Los préstamos personales rápidos son productos especialmente pensados para poder hacer frente a una emergencia o a un gasto imprevisto cuando te encuentras con una falta de ahorros. Puede ocurrir que, frente a una emergencia, no se disponga de la liquidez suficiente y sea necesario recurrir a un préstamo. No obstante, las entidades bancarias y financieras tradicionales suelen exigir un sinfín de requisitos para conceder un préstamo rápido. Es por ello por lo que son muchos los que, en estos escenarios, apuestan por préstamos rápidos.

Trucos para Conseguir un Préstamo Rápido 

A pesar de que conseguir un préstamo rápido es mucho más sencillo que conseguir que un banco tradicional apruebe tu solicitud de préstamo rápido, existen algunos trucos para conseguir un préstamo rápido de forma fácil. De esta manera, se podrá optimizar el tiempo de investigación y comparación de los préstamos personales y demás productos que comercializan las instituciones financieras online.

 

1. Pide una cuantía que puedas pagar 

Aunque los requisitos exigidos por estas instituciones son más laxos que los exigidos por las entidades bancarias tradicionales, las empresas financieras que comercializan el préstamo rápido también evaluarán los documentos y datos personales de aquellos que soliciten un préstamo.

Es por ello fundamental seguir esta máxima al pie de la letra: no solicitar más dinero del que se pueda pagar. Así, solicitar un préstamo personal deberá ser acorde a los recursos económicos de la persona que lo solicita, de forma que pueda devolver el dinero. En definitiva, el préstamo solicitado se deberá ajustar al perfil de quien lo solicita, ya que solo entonces la entidad concederá el dinero.

 

2. Evita entrar en listas de morosos o elige un préstamo acorde a esta circunstancia 

En España existen diferentes listas de morosos en las que se registran aquellas personas que tengan alguna deuda pendiente. Este es el caso de ASNEF, RAI y CIRBE, si bien es cierto que la más popular y utilizada en España es ASNEF.

A la hora de conceder un préstamo, las entidades financieras y bancarias comprueban si el solicitante se encuentra registrado en algún fichero de morosos. En este caso, los bancos y entidades financieras tradicionales denegarán la concesión del préstamo. Es por ello por lo que resulta fundamental evitar entrar en este tipo de ficheros y, en caso de estar ya registrados en estas listas de morosos, encontrar un préstamo acorde a esta circunstancia. No obstante, hay instituciones online que concederán el préstamo online a pesar de que el solicitante se encuentre inscrito en alguno de estos ficheros de morosos.

 

3. Facilita siempre datos reales 

No facilites información errada o falsa, ya que esto puede perjudicarte y provocar que la institución online o la entidad financiera en cuestión no te conceda el préstamo rápido en línea. Esto es porque este tipo de entidades corroborarán la veracidad de los datos aportados por el cliente potencial.

 

4. Examina las condiciones del préstamo 

No te dejes llevar por la urgencia: lee atentamente las condiciones y la letra pequeña del contrato de préstamo, de forma que no te lleves ninguna sorpresa en el futuro que pueda afectar a tus finanzas.

Deberás fijarte en las tasas de interés y en todos las cláusulas del contrato de préstamo, así como las comisiones que se cobren por este servicio. Además, lo mejor es huir de aquellas entidades que piden un abono antes de conceder el préstamo rápido.

 

5. Compara diferentes préstamos personales 

Antes de firmar el contrato de préstamo lo mejor es hacer una labor de investigación y de comparación de los diferentes préstamos personales que encontrarás en el mercado, de forma que elijas finalmente el que mejor se adapte a tu perfil y a tus necesidades.

Para facilitar esta tarea, en el mercado encontrarás diferentes comparadores de préstamos preconcedidos que te recomendarán los préstamos que mejor se adaptan a ti después de que facilites los datos que se solicitan. Además, estos comparadores de préstamos facilitarán los detalles del préstamo, desde el plazo de devolución, la cantidad de dinero mínima y máxima que se podrá solicitar, las condiciones del contrato y las reseñas y opiniones de otros clientes.

 

6. Presta especial atención al TAE 

La Tasa Anual Equivalente o TAE determinará lo que tendrás que pagar por tu préstamo al año. Es por eso por lo que es tan importante prestar especial atención a las cláusulas que se refieran a esta tasa.

 

Conclusión

Los préstamos personales o el préstamo rápido son productos que pueden, en un momento dado de falta de liquidez, favorecer tus finanzas. No obstante, para acertar con la elección del préstamo y conseguir la concesión del mismo, se han de seguir los anteriores trucos y consejos.

¿Dónde puedo solicitar préstamos de dinero rápido cerca de mi? No estás solo con esta pregunta. Hoy en día, el sistema financiero se adecua a las tecnologías de la información para optimizar el servicio de otorgamiento de préstamos y créditos online a través de mecanismos más seguros.

Entre varias opciones para solicitar un trámite, que se encuentran en el mercado online, es recomendable confiar en entidades de prestigio si desean obtenerlo con las condiciones más favorables en los plazos de devolución y tasas de interés.

 

Diferencias entre Préstamos y Créditos Online

En materia financiera, los contratos conocidos como préstamos y créditos online se diferencian principalmente en el tiempo y en el modo de devolver el dinero. Cuando pedís un préstamo, el banco os entrega el dinero y establece en el contrato la fecha para pagar todo el importe de una vez junto con los intereses previamente acordados.

Este tipo de préstamos personales sin crédito lo podéis solicitar a través de Banks and Saving, de una manera rápida, confiable y segura desde la comodidad de casa, sin dilaciones ni papeleo. En simples pasos, seleccionáis la oferta, leéis las condiciones, solicitáis y recibís la respuesta en la mayor brevedad. De esta manera, obtenéis el dinero necesario sin retrasos burocráticos.

Por su parte, el crédito consiste en recibir el importe solicitado, pero se puede pagar en condiciones más flexibles, es decir, en cuotas y en plazos de tiempo variados, cada mes, trimestral, semestral o anualmente según lo acordado en los contratos.

A su vez, los importes y tasas de interés suelen ser menores y no necesariamente tenéis que utilizar todo el crédito de una vez. A continuación, otras diferencias entre ambas soluciones financieras.

• El crédito admite cambios en los métodos y plazos de devolución.
• Ofrecen importes de mayor valor y se entregan todo en una sola transacción.
• Los créditos tienen intereses más elevados.
• A medida que vais cumpliendo las cuotas del crédito, podréis disponer de más dinero.

Por supuesto, cada banco y financiera ofrecen diferentes condiciones a sus clientes de acuerdo a la normativa legal vigente. Por esta razón, es tan importante conocer cuáles son las condiciones e implicaciones legales para recibirlo y prevenir el incumplimiento de los pagos y la entrada en las listas de morosidad.

Condiciones para solicitar Préstamos y Créditos Online

En el mercado online actual están disponibles préstamos y créditos seguros y rápidos con varios términos de cobros y pagos.

En la mayoría de las tramitaciones online, el tipo de interés TAE es variable, disponen de importes desde 1.000 euros y 50.000 euros según sea la oferta, mientras que algunos aceptan ASNEF y otros no. Todos exigen que los solicitantes sean mayores de edad y demostrar que cuenten con un historial crediticio estable o que disponen de ingresos constantes en el momento de la solicitud.

Estos ingresos pueden venir del salario, la pensión, alquileres y de trabajos como autónomos o freelancers. De esta manera, demostraréis que sois solventes y con la capacidad de devolver el importe solicitado en el tiempo establecido en el contrato con el banco o la financiera.

Aunque es cierto que los usuarios con contratos en la empresa privada y los funcionarios públicos tienen una mayor posibilidad de conseguirlo a través de una entidad financiera porque pueden demostrar que pueden cumplir con el cumplimiento, actualmente los sistemas online son más flexibles con los intereses, tiempos e importes, lo que los hace más accesibles para todo tipo de clientes.

Incluso, algunos ofrecen el trámite sin necesidad de estar en la nómina de una empresa. Vale destacar que, de acuerdo a las posibilidades y condiciones, es posible elegir el crédito online por disponer de cuotas y plazos de devolución más favorables, de acuerdo a sus hábitos de consumo y tipo de ingresos y egresos mensuales.

Si necesitas liquidez haz tu solicitud al instante en Banks and Saving, cuenta con muy buenas condiciones y te será muy fácil y rápido gestionar la solicitud.

Fiabilidad, accesibilidad y transparencia

Actualmente, el sistema financiero se actualiza de forma constante y su información está disponible para todas las entidades con el fin de verificar cuáles son las probabilidades de entrar en impago, así como el acceso a las listas de morosidad para evitar los préstamos de dinero con mal crédito.

A su vez, estas empresas cumplen con los protocolos de cifrado para proteger la información personal y financiera de los prestatarios en sus portales online.

En busca de una mayor confianza, los trámites están avalados por las intendencias bancarias de los países de la UE.

Cuando necesitéis un importe significativo de dinero para pagar la matrícula de la universidad, la cuota de un coche o comprar dispositivos tecnológicos, tened en cuenta que los bancos y las empresas de préstamos y cŕeditos online ofrecen contratos en tasas de interés bajas, pocos requisitos y plazos de devolución flexibles, en busca de soluciones financieras e inversión.

Los préstamos son una alternativa bastante efectiva cuando se tiene apuros financieros, por eso debes asegurarte de recurrir a las entidades más confiables para que todo el proceso salga de la manera más favorable para ti.

Por fortuna, actualmente no se necesitan demasiados papeles y trámites complicados para que tengas acceso a préstamos con distintas características, cada uno pensado para cada tipo de cliente y situación económica.

Claves sobre cómo pedir un préstamo personal

Ante la duda de cómo pedir un préstamo, es necesario que tengas presente la cobertura financiera que realmente necesitas. Cuanto más baja sea la cantidad que busques, más sencillo será obtener liquidez para gastar con total libertad, sin tener que justificar su uso.

Para que escojas de manera inteligente, considera muy bien estos consejos:

Comparación de ofertas

Como hay tantas ofertas, lo mejor es compararlas para elegir la más conveniente según tus necesidades. De esta forma, puedes descartar inmediatamente las propuestas que no son adecuadas, ya sea porque tienen condiciones de acceso especiales o porque son demasiado costosas.

Cuidado con las cuotas

Un factor imprescindible a considerar es la cuota y todas las comisiones especiales que puede acarrear. Sin embargo, mirar las comisiones no es suficiente para juzgar la conveniencia de una financiación o para comparar las diferentes opciones, ya que ciertas alternativas tienen comisiones un poco más altas, pero ofrecen más facilidades. Cada caso varía.  

Tasa fija y tasa variable

Es muy importante la evaluación de la tasa fija y la tasa variable. Antes de tomar una decisión final, debes evaluar cuidadosamente el tipo de tarifa que tiene y los pros y contras de cada solución.

Las tasas fijas te permiten conocer los gastos por adelantado, mientras que las tasas variables te permiten ahorrar dinero en un período de caída de las tasas de interés.

El coste del seguro

Dependiendo del tipo de compañía financiera, las pólizas de seguro se ofrecen de diferentes maneras, ya sea obligatoria u opcional. La cobertura del seguro es un coste que, sin duda, afecta el valor de la cuota, pero puede ser bastante conveniente.

Claramente, este seguro te sirve para protegerte del riesgo de insolvencia, lo que te permite mantener el compromiso financiero incluso si se producen acontecimientos graves.

¿Qué mira un banco a la hora de conceder un préstamo?

Los bancos y las instituciones financieras son cada vez más cuidadosos de prevenir un posible riesgo de incumplimiento en los pagos de préstamos y créditos por parte de los solicitantes. Por eso, son normales ciertas exigencias. Sin embargo, no son imposibles de encontrar o demasiado complicadas, sobre todo en préstamos rápidos:

• Edad: normalmente, las solicitudes pueden ser presentadas por cualquier persona que tenga al menos 18 años de edad.
• Empleo: para obtener una respuesta positiva del banco, debes demostrar un ingreso estable y fácilmente comprobable.
• Capacidad crediticia: durante la fase de investigación preliminar, la compañía financiera evalúa toda la información recogida y da una puntuación crediticia con la que evalúa la capacidad crediticia que tienes. 

Los criterios de evaluación son subjetivos y dependen de la política de crédito de la empresa financiera, pero lo más importante es la relación entre la cuota estimada y los ingresos, así como la presencia en ASNEF.

Comisiones más habituales

Es bueno que consideres que este recurso generalmente va a un tipo de interés fijo, y muy pocas veces variable, dándote libertad financiera. Esto significa que, para obtenerlo, no es necesario que especifiques cómo utilizarás el dinero.

Sin embargo, una vez obtenida la financiación, es fundamental que evites las demoras en el pago de las cuotas, pues estas dan lugar a un recargo de los intereses previstos, además del riesgo de estar inscrito en las listas de morosos, algo que es bastante negativo en la vida crediticia.

Al solicitar un crédito, también son comunes ciertas comisiones como: 

• La comisión de estudio, que es la que cobra la entidad para verificar que efectivamente eres apto para recibir la financiación. 
• La comisión de apertura para la elaboración de todos los trámites necesarios. 
• Los gastos de notaría para la formalización pertinente del contrato.

La mayoría son porcentajes bastante bajos y no se cobran todos los financiamientos. En su lugar, presta más atención a la flexibilización al solicitar un préstamo, ya que sirve para reducir o aumentar el importe de la cuota, y/o pagar la deuda por adelantado, sin incurrir en ninguna penalización.

Cuando eres joven, poner un pie en la escala financiera puede ser difícil. Indistintamente estés buscando independizarte, pagar estudios universitarios o pensando en empezar un proyecto nuevo, hay muchas cosas que debes considerar.

Las preocupaciones financieras suelen estar en la parte superior de la lista de la mayoría de las personas y a muchos jóvenes les preocupa tener dificultades, no necesariamente en términos del dinero que ganan, sino en términos de poder acceder y utilizar un crédito.

Te explicamos todo lo que debes considerar en el momento de solicitar un préstamo personal.

Comisiones de apertura al solicitar un préstamo

Lo primero que debes hacer cuando vas a solicitar tu préstamo personal es escoger la entidad financiera que más te interesa, seleccionar el tipo de préstamo que necesitas entre los que te ofrecen, y después llenar los formularios con los requerimientos.

Una vez que verifiquen que cumples con todo lo necesario y te aprueban, debes pagar lo que se llama comisiones de apertura. Pero, ¿qué son?

Es un porcentaje que cobra la empresa financiera en el momento de realizar los trámites para cubrir gastos administrativos.

No todas las entidades cobran esta comisión. Hay unas que sí lo hacen en sustitución de los intereses, y otras que la cobran junto a estos. Eso depende de cada empresa. El porcentaje puede variar entre el 0 y el 3% de la cantidad total que te presten.

Algo muy importante a tener en cuenta es que esta comisión se abona antes de recibir el dinero. Lo que puede resultar un tanto paradójico, ya que si una persona realiza este tipo de solicitudes es porque no cuenta con el dinero necesario.

Es por esto que las entidades también dan una opción de financiación de esta comisión de apertura, lo que lleva al usuario a pagar los intereses adicionales que genera esta comisión.

Podemos ejemplificarlo de la siguiente manera:

Si has solicitado una cantidad de 20.000 euros para pagar en 36 meses, con 7 % en tasas de interés y comisión de apertura de 1,5 % (300 euros), vas a recibir los 20.000 euros pero la financiación será de 20.300 euros. Es decir, que deberás pagar los intereses como si hubieses solicitado un préstamo por 20.300 euros.

Si bien la diferencia entre abonar la comisión al comienzo o financiarla no es mucha, se recomienda ahorrar lo máximo posible, optimizar el dinero de la mejor manera y evitar caer en estas dinámicas que pueden terminar endeudándote más.

Hoy en día existen muchas entidades que ofrecen alternativas, como los préstamos online, que no cobran este porcentaje. No obstante, esto tampoco quiere decir que la financiación vaya a ser más barata.

Es por lo que antes de seleccionar una empresa y un tipo de préstamo, debes investigar previamente y analizar varias opciones, estudiar los pro y los contras, plazos, intereses, entre otros. Te explicamos algunos más en detalle:

• Tipo de intereses: estos pueden ser fijos o variables, siendo más conveniente la primera opción, ya que te garantiza que siempre vas a pagar la misma cantidad.
• Cuota: es importante saber el importe de las cuotas, ya que el hecho de que sea más bajo no significa que pagas menos. Debes analizar lo más conveniente, si es mejor tener cuotas más bajas pero por un plazo más largo, o cuotas altas pero a corto plazo.
• Comisiones: además de la de apertura, algunas empresas incluyen otras adicionales, por lo que debes ser cuidadoso con esto, ya que puedes terminar pagando mucho más de lo estimado.
• Vinculaciones: algunas entidades condicionan la solicitud a la contratación de algún servicio o producto que ofrecen, como pólizas de seguros. En estos casos, hay que ir con cautela ya que esto se convierte en un gasto adicional que sigue inflando la cifra.

Plazos de devolución de un préstamo

A la hora de hacer la solicitud, te vas a encontrar con los plazos que tienes para devolver la cantidad de dinero que te ha prestado la entidad financiera.

Estos pueden ser variables y dependen de ciertos factores, como, por ejemplo, la cantidad que se está solicitando. Los plazos pueden ser de 1 mes hasta 10 años, según la cantidad de dinero, el tipo y las condiciones generales que implican ese trámite.

Además, el plazo, junto a la cantidad total y los intereses, van a determinar de cuánto va a ser la cuota que se debe pagar mensualmente. Es por eso que puedes escoger entre pagar a plazos cortos o largos. Pero, ¿qué es lo más conveniente?

En el caso de los plazos cortos, vas a tener períodos reducidos para devolver la cantidad  total y por tanto las cuotas son más altas. No obstante, vas a terminar de pagar el dinero más rápido y en consecuencia la deuda total es menor.

En cuanto a los plazos largos, dispones de un período mayor para pagar y las cuotas son más bajas. Pero, al pagar intereses durante más tiempo, la deuda total asciende mucho más.

¿Qué es mejor? Eso va a depender de tus necesidades. Lo más recomendable es pagar la deuda lo antes posible, pero si no se tiene esa posibilidad, los plazos más largos son también una buena opción.

En la actualidad, muchas personas intentan emprender o buscar alternativas para desarrollar sus proyectos. Una de las opciones que ha tomado fuerza en los últimos años son los préstamos o créditos financieros, ya que posibilitan al beneficiario contar con dinero inmediato y pagarlo de manera paulatina de acuerdo con sus ingresos mensuales.

Por eso han surgido empresas como Banks and Saving, las cuales cuentan con asesores financieros que te permitirán no solo resolver dudas en el momento de adquirir un producto crediticio, sino también orientarte para que tomes las mejores decisiones en este sentido.

Préstamos personales a buen precio

Una de las principales preocupaciones de los usuarios en el momento de solicitar un préstamo online es su capacidad de pago. No obstante, esta empresa ofrece créditos sin comisión de apertura. Por eso, esta alternativa financiera se ha convertido en una excelente alternativa para las personas que no cuentan con un capital para empezar su negocio. También es una buena opción para las personas que necesitan pagar deudas antiguas con intereses altos.

Banks and Saving te ofrece 3 modalidades para solicitar productos financieros: préstamos, tarjetas de crédito y cuentas bancarias. Así que cuando selecciones tu opción favorita puedes utilizar el comparador de créditos personales para que elijas la que más se adapta a tus necesidades.

Cómo pedir un préstamo personal

Si te has decidido a solicitar un préstamo online solo debes acceder a la página de la empresa financiera y elegir la opción que más te guste de las categorías que han dispuesto para ti.

Después, debes cumplir con los requisitos de cada oferta, introducir los datos correspondientes y esperar la respuesta de la entidad crediticia para su aprobación en caso de que cumplas con los requerimientos exigidos.

Esta entidad trabaja de manera simultánea con entidades bancarias de países como Noruega, Suecia, Finlandia, España, Dinamarca y Polonia. En el caso de la modalidad de préstamos, los beneficiarios podrán solicitar desde 300 hasta 50.000 euros y tendrán hasta 36 meses para pagarlo.

Asimismo, la edad mínima para solicitar dinero es de 18 años, aunque en algunos casos exigen 21 años. Todo depende del banco aliado.

Mientras que para tramitar cuentas y tarjetas de créditos solo necesitarás el DNI y no pagarás comisiones. Además, esta tramitación la pueden gestionar personas desde los 14 años. Además, si tienes dudas en la tramitación puedes realizar tus consultas vía online y los especialistas financieros te responderán a la mayor brevedad posible.

¿Quiénes pueden gestionar un préstamo personal?

Una de las principales ventajas de estas entidades crediticias es que los beneficiarios no necesitan justificar la razón de sus ingresos, los cuales pueden ser resultado de un sueldo, pensiones, alquileres o de trabajos independientes. La empresa solo se interesa en la comprobación de ingresos continuos para verificar que el solicitante dispone de solvencia financiera para pagar la deuda.

Los créditos online son muy flexibles y por eso se han convertido en una opción financiera de gran demanda, ya que se adaptan a las condiciones del cliente y les permite pagar en un plazo considerable de tiempo y con bajos importes.

Ventajas de los créditos personales online

En definitiva, son más las ventajas que las desventajas que se derivan de un crédito online. Por eso, te mencionaremos a continuación algunos de los beneficios que ofrecen estos productos financieros.

• Son fáciles de solicitar y no generan trámites complicados, ya que no tienes que visitar entidades bancarias y realizas todo el proceso desde tu casa o el lugar que quieras. Además, puedes entregar todos los requerimientos de manera digital.
• Este tipo de préstamos no tienen letras pequeñas o cargos ocultos, puesto que en las páginas web puedes ver de forma clara y transparente las comisiones.
• Las tasas de pago son personalizadas, por lo cual puedes ajustarla a tus posibilidades de pago.
• Son de rápida aprobación y podrás comprobar las tasas en un comparador online de forma rápida.
• También podrás elegir cuánto dinero solicitar y el plazo de tiempo para pagarlo, por lo cual tendrás mayores libertades durante el proceso de financiación.

Sin duda, un crédito online es una herramienta que no solo es una excelente opción para el pago de deudas acumuladas con grandes intereses, sino también una alternativa económica para la independencia financiera.